Νέα δεδομένα για χιλιάδες οφειλέτες φέρνει από Δευτέρα 21 Σεπτεμβρίου η ενεργοποίηση της νέας δυνατότητας προστασίας της κύριας κατοικίας μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών.
Για πρώτη φορά, ο οφειλέτης μπορεί να εξαιρέσει την κύρια κατοικία του από την πρόταση εκποίησης, με ταυτόχρονη δυνατότητα ρευστοποίησης άλλων ακινήτων που διαθέτει, στον βαθμό που αυτό απαιτείται για την ικανοποίηση των πιστωτών.
Η νέα δυνατότητα έρχεται σε μια περίοδο κατά την οποία ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός χρησιμοποιείται ολοένα περισσότερο για τη ρύθμιση χρεών προς το Δημόσιο, τα ασφαλιστικά ταμεία, τις τράπεζες και τους servicers.
Πώς λειτουργεί η νέα προστασία
Η βασική αλλαγή είναι ότι η κύρια κατοικία εξαιρείται από την πρόταση εκποίησης.
Εφόσον ο οφειλέτης διαθέτει άλλα ακίνητα, αυτά μπορούν να περιληφθούν στην πρόταση ρευστοποίησης, στον βαθμό που απαιτείται για την ικανοποίηση των απαιτήσεων.
Έτσι, ένας οφειλέτης που έχει σημαντικές οφειλές αλλά διαθέτει, εκτός από την κύρια κατοικία του, και άλλα ακίνητα, αποκτά ένα επιπλέον εργαλείο για να διατηρήσει το σπίτι στο οποίο κατοικεί.
Η διαδικασία εντάσσεται στον ίδιο τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό και δεν σημαίνει ότι ο οφειλέτης πρέπει να προχωρήσει μόνος του σε πώληση των ακινήτων του. Η πλατφόρμα προβλέπει την αντίστοιχη πρόταση στο πλαίσιο της διαδικασίας ρύθμισης.
Ένα απλό παράδειγμα
Ένας οφειλέτης έχει συνολικές οφειλές 150.000 ευρώ και διαθέτει την κύρια κατοικία του αλλά και ένα δεύτερο ακίνητο.
Με το νέο εργαλείο, η κύρια κατοικία μπορεί να εξαιρεθεί από την πρόταση εκποίησης, ενώ το δεύτερο ακίνητο μπορεί να συμπεριληφθεί στη διαδικασία ρευστοποίησης, στον βαθμό που απαιτείται για την ικανοποίηση των πιστωτών.
Το ακριβές αποτέλεσμα δεν είναι ίδιο σε κάθε περίπτωση, καθώς εξαρτάται από το ύψος των οφειλών, την αξία και το είδος των περιουσιακών στοιχείων και τα υπόλοιπα οικονομικά δεδομένα του οφειλέτη.
Περισσότεροι οφειλέτες στον Εξωδικαστικό
Παράλληλα, έχει ήδη διευρυνθεί σημαντικά η πρόσβαση στον μηχανισμό.
Το ελάχιστο όριο οφειλών για την ένταξη έχει μειωθεί από τις 10.000 στις 5.000 ευρώ, διευρύνοντας τον αριθμό των οφειλετών που μπορούν να χρησιμοποιήσουν τη συγκεκριμένη διαδικασία.
Οι οφειλές μπορούν να ρυθμιστούν σε έως 240 μηνιαίες δόσεις προς το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης, ενώ για ορισμένες κατηγορίες οφειλών φυσικών προσώπων προς τράπεζες και servicers μπορούν να φτάσουν έως και τις 420 δόσεις.
Παράλληλα, ο μηχανισμός προβλέπει δυνατότητα διαγραφής βασικής οφειλής, τόκων, προστίμων και προσαυξήσεων, ανάλογα με την περίπτωση και τα οικονομικά δεδομένα του οφειλέτη.
Σχεδόν 70.000 ρυθμίσεις
Η χρήση του μηχανισμού συνεχίζεται με υψηλούς ρυθμούς.
Σύμφωνα με τα στοιχεία που έχουν ανακοινωθεί, οι επιτυχείς ρυθμίσεις έχουν πλέον προσεγγίσει τις 70.000, ενώ οι συνολικές αρχικές οφειλές που αντιστοιχούν σε αυτές ξεπερνούν τα 20,5 δισ. ευρώ.
Μόνο τον Αύγουστο καταγράφηκαν 1.364 νέες επιτυχείς ρυθμίσεις, παρά την ιδιαιτερότητα του συγκεκριμένου μήνα, κατά τον οποίο αναστέλλονται εκ του νόμου οι σχετικές προθεσμίες για την υποβολή πρότασης ρύθμισης από τους πιστωτές.
Τι πρέπει να γνωρίζουν οι οφειλέτες
Ο Εξωδικαστικός δεν αποτελεί απλώς μία ακόμη ρύθμιση δόσεων. Πρόκειται για διαδικασία συνολικής αντιμετώπισης των οφειλών προς Δημόσιο, ΕΦΚΑ, τράπεζες και διαχειριστές δανείων.
Με τις τελευταίες αλλαγές, το ενδιαφέρον μετατοπίζεται ακόμη περισσότερο στην προστασία της κύριας κατοικίας, ενώ ταυτόχρονα διευρύνεται η δυνατότητα ένταξης για όσους έχουν μικρότερες οφειλές.
Για τους οφειλέτες που εξετάζουν την ένταξη, καθοριστικό ρόλο παίζουν το σύνολο των χρεών, η αξία της περιουσίας, το εισόδημα και η δυνατότητα τήρησης της ρύθμισης.
Η ενεργοποίηση του νέου εργαλείου από τις 21 Σεπτεμβρίου προσθέτει έτσι μία ακόμη σημαντική επιλογή στη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους, με βασικό χαρακτηριστικό την προσπάθεια διατήρησης της κύριας κατοικίας μέσω αξιοποίησης της υπόλοιπης ακίνητης περιουσίας.
